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惠誉评级表示，美国银行对数字资产的参与度不断提升，这不仅增加了潜在产品种类，还有助于提高手续费收入、收益率和运营效率，同时改善客户服务。然而，即便银行的参与仅限于信托托管服务、现金管理等风险相对较低的业务，此举仍会加剧声誉风险、流动性风险、运营风险和合规风险。
美国监管态势已明确转向接纳数字资产。在美国前总统政府时期多年的谨慎监管后，美国银行如今无需事先获得批准，即可开展加密货币托管、稳定币发行及基于区块链的服务。摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行等大型金融机构均已宣布数字资产相关计划。加密货币公司也在申请联邦信托银行牌照。
两项关键法案或推动稳定币的应用范围扩大。目前稳定币市值已达 2650 亿美元，美国财政部长斯科特・贝森特预计其市值可能升至 2 万亿美元。《GENIUS 法案》将在 2027 年 1 月，或实施细则最终确定后 120 天内（以较早者为准）生效。该法案为稳定币建立了首个全面的联邦监管框架，要求稳定币需以美元和美国国债按 1：1 的比例提供抵押支持。若《CLARITY 法案获得通过，将为数字商品交易所和经纪交易商提供监管依据。
稳定币发行、存款代币化及区块链技术的应用，为银行提供了改善客户服务的机遇。银行还可在支付、智能合约等领域，借助区块链的速度与效率优势。
然而，对于数字资产风险敞口高度集中的美国银行，惠誉可能会对其商业模式或风险状况进行负面重新评估。若稳定币应用范围扩大，尤其是当其规模达到足以影响美国国债市场的水平时，金融体系风险也可能随之加剧。
《GENIUS 法案》与《CLARITY 法案》对银行参与数字资产生态系统的行为进行监管、监督与规范。但银行需充分应对各类挑战，包括加密货币价格波动、数字资产持有者匿名性，以及数字资产防盗防损保护等，方能充分实现相关收益与机构权益。
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责任编辑：丁文武
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